Quels documents fournir pour une hypothèque quand on est travailleur autonome?

Vous êtes travailleur autonome et vous souhaitez acheter une propriété?

Bonne nouvelle : être travailleur autonome ne vous empêche absolument pas d'obtenir une hypothèque.

Par contre, votre dossier peut demander un peu plus de préparation que celui d'un salarié.

Les prêteurs doivent comprendre vos revenus, votre entreprise et la façon dont vous vous rémunérez avant de déterminer votre capacité d'emprunt.

C'est pourquoi Joey Émond recommande de faire analyser votre dossier avant même de commencer les visites.

La liste exacte varie selon votre situation et le prêteur, mais vous pourriez notamment devoir fournir :

Si votre entreprise est incorporée, des documents supplémentaires peuvent être nécessaires.

C'est souvent ici que l'analyse devient plus intéressante.

Votre entreprise peut générer d'excellents revenus sans que tout cet argent apparaisse directement dans votre revenu personnel.

Vous pourriez vous rémunérer avec :

Certains prêteurs peuvent également demander les états financiers ou d'autres documents de votre société.

Le revenu de votre entreprise n'est donc pas automatiquement le revenu qui sera utilisé pour calculer votre capacité d'emprunt.

Joey Émond peut analyser votre structure de revenus et déterminer quelles solutions hypothécaires pourraient correspondre à votre situation.

C'est une question que les travailleurs autonomes me posent constamment.

Un historique de revenus établi peut faciliter l'analyse auprès de certains prêteurs, mais il ne faut pas automatiquement conclure que vous devez attendre exactement deux ans avant d'acheter.

Votre expérience professionnelle, votre secteur d'activité, votre crédit, votre mise de fonds et la structure de votre entreprise peuvent également influencer le dossier.

Vous êtes travailleur autonome depuis moins de deux ans? Faites analyser votre situation par Joey Émond avant de conclure que votre projet est impossible.

Comme pour les autres acheteurs, vous devrez généralement démontrer la provenance de votre mise de fonds.

Elle peut notamment provenir de votre épargne, d'un CELIAPP, du RAP, de certains placements ou d'un don familial admissible.

Pour les entrepreneurs, il faut particulièrement faire attention aux nombreux transferts entre les comptes personnels et ceux de l'entreprise.

Gardez vos relevés et évitez de déplacer inutilement des sommes importantes sans pouvoir en démontrer clairement la provenance.

Attendre d'avoir trouvé la maison avant de faire analyser son financement.

Votre chiffre d'affaires peut être excellent sans nécessairement représenter le revenu qui sera retenu par le prêteur.

À l'inverse, une situation qui semble plus complexe au départ peut parfois être analysée différemment selon le prêteur et le programme hypothécaire.

C'est pourquoi il est préférable de connaître votre véritable capacité d'emprunt avant de faire une offre d'achat.

Chaque prêteur peut analyser les revenus d'un travailleur autonome différemment.

Il n'existe donc pas une seule liste de documents ni une seule méthode qui convient à tous les entrepreneurs.