Acheter une maison en couple au Québec : ce qu'il faut savoir

Acheter une maison en couple, c'est un gros projet.

Et avant même de commencer les visites, plusieurs questions arrivent rapidement : combien pouvez-vous emprunter ensemble? Faut-il contribuer également à la mise de fonds? Et si une personne gagne plus que l’autre ou possède un moins bon crédit?

La réponse dépend de votre situation financière à tous les deux.

Avant de déterminer votre budget de maison, Joey Émond peut analyser votre dossier et vous confirmer votre véritable capacité d'achat en couple.

Lorsque vous demandez une hypothèque ensemble, le prêteur analyse la situation financière des deux emprunteurs.

Deux revenus peuvent augmenter votre capacité d’emprunt, mais les dettes des deux conjoints doivent également être considérées.

Il n’existe pas de formule simple comme « revenu du couple × 4 ».

Un couple gagnant 150 000 $ par année pourrait avoir une capacité d’achat complètement différente d’un autre couple ayant exactement le même revenu.

Pourquoi?

Parce qu’un prêt automobile, une marge de crédit ou des soldes de cartes de crédit peuvent modifier considérablement la qualification.

C'est pourquoi Joey Émond recommande d'obtenir une préautorisation hypothécaire avant de commencer les visites.

Vous connaîtrez ainsi votre budget réel plutôt que de vous fier à une estimation en ligne.

Cela ne signifie pas automatiquement que vous ne pourrez pas acheter.

Il faut comprendre ce qui affecte le dossier de crédit et déterminer si les deux revenus sont nécessaires pour obtenir le financement recherché.

Dans certaines situations, différentes structures peuvent être analysées.

Avant de conclure qu’un mauvais crédit bloque votre projet, Joey Émond peut comparer les scénarios possibles avec vous.

Vous n’êtes pas nécessairement obligés de contribuer exactement le même montant.

Par exemple, une personne pourrait avoir 50 000 $ disponibles alors que l’autre possède 20 000 $.

Votre mise de fonds peut également provenir de différentes sources, notamment :

La provenance des fonds devra généralement être documentée.

Si vos contributions sont différentes, il peut aussi être pertinent de discuter des implications juridiques avec votre notaire avant l’achat.

Dans certaines situations, cette possibilité peut être analysée.

Mais retirer une personne de la demande signifie également que son revenu pourrait ne plus servir à la qualification.

Le résultat peut donc être une capacité d’emprunt beaucoup plus faible.

La question n’est pas simplement de savoir qui devrait être sur l’hypothèque, mais plutôt quelle structure convient à votre situation.

Selon votre admissibilité respective, chaque personne peut avoir accès à certains programmes pour contribuer à l’achat.

Cela peut représenter une somme importante lorsqu’un couple prépare son premier achat.

Il faut toutefois vérifier votre admissibilité et planifier correctement les retraits.

Ne commencez pas par chercher la maison.

Commencez par déterminer votre budget.

Il est beaucoup plus agréable de visiter une propriété à 650 000 $ en sachant que vous pouvez réellement l’acheter que de tomber en amour avec elle et découvrir ensuite que votre financement ne fonctionne pas.

Avant de commencer les visites, faites analyser vos deux situations financières.

Joey Émond peut calculer votre capacité d’emprunt, analyser votre mise de fonds, votre crédit et vos dettes, puis vous accompagner dans l’obtention de votre préautorisation hypothécaire.